Жилищно-накопительные системы в мире
Задача обеспечения граждан достаточным количеством жилья, доступного по цене или по способу его приобретения, например, в рассрочку или в кредит под низкий процент, является для любого государства одним из определяющих факторов социальной политики.
Во многих странах жилищно-накопительные сообщества наравне с системой ипотечного кредитования финансируют значительную часть жилищного строительства, предоставляя кредиты на приобретение или модернизацию объектов жилищной собственности.
История развития системы стройсбережений в Европе берет свое начало с 1775 года, когда в Бирмингеме было образовано жилищно-строительное общество Kettley's Building Society. Из ежемесячных накопительных членских взносов вырастал денежный фонд, из которого участники впоследствии могли брать кредиты на жилищное строительство.
Кстати, идея целевой аккумуляции денежных накоплений граждан с целью последующего жилищного строительства стара как мир, и возникла она совсем не в Европе. Первые упоминания о стройсбережениях относятся ко времени правления династии Хань. Образованное в 200 году до н. э. благотворительное «общество создания накоплений на вере» высокопоставленный китайский чиновник-учредитель Понг Кунг назвал «Ли-Ви» (в переводе это может звучать как «услуга и ответная услуга» или «одолжить и увидеться снова»).
В Германии первая стройсберкасса была основана в 1885 году. Однако «золотой век» для системы стройсбережений в Германии наступил после Первой мировой войны. С 1921 по 1929 год на фоне острого жилищного кризиса и трудностей с получением кредитов было основано огромное количество частных и общественных стройсберкасс. Многие из них успешно работают на рынке кредитно-финансовых услуг и поныне.
После окончания Второй мировой войны и проведения денежной реформы 1948 года вместе с экономическим ростом, который известен как «немецкое экономическое чудо», бурно начала развиваться и система стройсбережений, позволившая за десять послевоенных лет построить 13 млрд кв. м жилья. По площади это примерно три современных Москвы.
Вообще в послевоенное время системы стройсбережений во всей Европе сыграли огромную роль в восстановлении экономики, внесли значительный вклад в создание жилищного сектора, разрушенного войной.
В своей основе накопительные строительно-жилищные системы — это замкнутые финансовые системы. Один и тот же вкладчик на накопительном этапе своего участия в системе является кредитором других вкладчиков, а на втором — кредитном — этапе является уже ссудополучателем. Кредитные ресурсы имеют внутреннее происхождение, а не привлекаются с внешнего финансового рынка, как, например, при ипотечном кредитовании. Соответственно, кредиты в накопительных системах гораздо дешевле, чем в ипотечных, а условия их выделения всегда стабильны и от ситуации на рынке практически не зависят.
Интересы более 6 тыс. кредитных институтов жилищного строительства представляет всемирная некоммерческая организация Международный союз по жилищному финансированию — International Union for Housing Finance (IUHF), образованный в 1914 году. IUHF содействует развитию контактов и плодотворному сотрудничеству своих членов с правительствами их стран, партнерскими международными организациями и представительствами ООН в Нью-Йорке, Женеве и Найроби, Всемирным банком и МВФ на основе прямого партнерства, а также через национальные или надрегиональные объединения в различных странах мира.
В 1962 году была образована Европейская федерация кооперативных жилищно-строительных сообществ (EFBS). Целью этой международной организации является развитие всесторонних контактов между государствами-участниками и поддержка частной инициативы в сфере жилищного строительства. В настоящее время Европейское объединение строительных сообществ насчитывает 60 членов в 19 странах (помимо европейских держав в федерацию вступили кооперативные сообщества из Египта, Израиля, Марокко, Туниса и Турции). 21 сентября 2004 года Всероссийская гильдия народных кооперативов «Жилье в рассрочку» стала полноправным членом EFBS.
