За что НБУ наказывает банки?

Системообразующих учреждений в банковской сфере Украины было и остается немного. Зато довольно много было создано небольших, почти незаметных учреждений, главной задачей которых было обслуживание одной корпорации или финансово-промышленной группы. Именно такие банки регулятор сегодня постепенно и ликвидирует . Ибо, как известно, в украинских реалиях введение в банк временной администрации означает ликвидацию банка в ближайшей перспективе. Можно было бы предположить, что руководство Нацбанка действует в чьих-то интересах. Можно поверить в версию, что банки низколиквидны или не выдержали стресс-тестирования.

Вполне возможно, что доля истины есть в каждой из этих версий. Если бы не одно «но».

На днях подразделение по борьбе с экономической преступностью МВД заявило о предотвращении хищения средств Фонда гарантирования вкладов руководством одного из столичных банков. Хотя официально МВД не разглашает название банка, по информации, полученной информагентством УНИАН от участников рынка банковских услуг, речь идет о «Еврогазбанке», в котором еще с середины июля работала временная администрация и который сейчас находится в процессе ликвидации. Мажоритарными собственниками банка, к слову, являются бывший руководитель «Нафтогаза» Алексей Ивченко и члены его семьи.

Владельцу, главе правления и руководителю одного из подразделений банка инкриминируют заключение фиктивных депозитных договоров с подставными лицами — это позволило банку существенно увеличить сумму гарантированного возмещения вкладов физических лиц. По версии МВД, руководство банка пыталось присвоить эту сумму.

Кроме того, по данным следствия, руководство банка необоснованно выдавало кредиты под фиктивные залоги на сумму, превышающую 75 млн грн. Кредиты эти, конечно же, так и остались не погашенными. Еще 11,5 млн было выведено из банка через схему фальсификаций с залоговым имуществом: находящееся в залоге ликвидное имущество заменили имущественными правами на ценные бумаги с нулевой стоимостью.

Можно было бы предположить, что это единичный случай. Если бы у нескольких банков лицензии не были отозваны после обвинения в том, что они работают как конвертационные центры . К тому же, о похожей схеме во время форума «Недвижимость Украины» рассказывал председатель Центрального Экспертного Совета Украинского общества оценщиков Яков Маркус:

«Меня попросили оценить активы одного из банков в 13 млрд (очевидно, гривень — авт.), - ссылаясь на договор о неразглашении, заслуженный эксперт-оценщик не озвучивает название финучреждения, - я оценил в один, поскольку активы банка обычно продаются с дисконтом в 70%. То есть, есть 3 млрд, но где еще 10?» Как оказалось, руководство банка предоставляло кредиты под фиктивные залоги. Максимальная сумма кредита составляла до полумиллиона гривень, но выдавалось таких кредитов до 50 в день.

Таким образом, финансовые средства выводились и из банковской системы, и, вероятно, из страны. И, похоже, по такой схеме работало не одно финансовое учреждение страны. За что теперь многие из них и ликвидируют.

Впрочем, легальных и полулегальных схем в банковском секторе осталось немало. Через какие-то из них денежные средства выводят в оффшоры, при помощи других сотрудники банков помогают клиентам обойти те или иные ограничения регулятора. А учитывая то, что правительство вместе с НБУ взяло курс на закручивание гаек, после расправы над мелкими банками, санкции, видимо, ждут и крупные финучреждения.

До ликвидации, скорее всего, не дойдет, но работать в правом поле придется.

К сожалению, пострадавшими в случаи банкротства и ликвидации банка зачастую оказываются частные владельцы счетов и небольших депозитов. Потому в существующих условиях мы рекомендуем вкладчикам внимательней относиться к выбору финучреждения для размещения своих средств.

Автор: Наталия Рева , © domik.ua, 2014