В России: бери кредит, пока молодой
При слове "ипотека" большинство россиян пока лишь недоверчиво усмехаются. Но столичные банки предлагают гражданам все больше упрощенных схем, а с учетом роста цен на столичные съемные квартиры ипотека начинает казаться не худшим выходом из положения.
Да и процентные ставки постепенно снижаются - если верить Ассоциации российских банков, лет через пять и мы доживем до западных стандартов.
1. Обмен с ипотекой
Квартира у вас есть, но вы хотите гораздо большую. При этом накоплений у вас особенных нет.
Вот на этот случай некоторые банки предлагают ипотечный кредит для обмена. Схема такая: вы заключаете договор с банком и вносите первый взнос за новую квартиру. Оставшуюся сумму банк вносит за вас, а ваши имущественные права на нее становятся вашим залогом.
Далее вы в течение полугода можете спокойно продать свою старую квартиру и отремонтировать новую, без суеты переехать и заплатить банку большую часть кредитной суммы за счет продажи первой квартиры. В результате вы становитесь собственником большей жилплощади, внеся только первый взнос, и никакой суеты.
2. "Молодая семья"
Эта кредитная схема появилась благодаря усилиям правительства, и некоторые молодые семьи действительно ею пользуются. Правда, здесь существуют очень жесткие ограничения: либо кто-то из супругов должен быть моложе 30 лет, либо в браке они должны состоять не больше года. Существуют процентные льготы для семей с ребенком, иногда даже не нужен первый взнос за будущую квартиру. Поручателями, как правило, выступают родители молодоженов, и ручаться им порой приходится не только финансово, но и морально - что в течение определенного срока молодая семья не распадется (то есть это не фиктивный брак ради квартиры).
МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА
Михаил ЗАЙЦЕВ, заместитель генерального директора "Объединенной строительной компании":
- Чтобы получить ипотечный кредит, для начала все же лучше обратиться к риэлтору. Он всегда подберет вам варианты квартир для покупки и посоветует банк, где кредит стараются выдать, а не отказать. Риэлтор подскажет, как надо вести себя в банке, чтобы не вызвать сомнений в платежеспособности. Ну и, конечно, поможет с оформлением документов и проверкой чистоты жилплощади. Раньше банки охотнее давали кредиты на покупку новостроек, но сейчас вполне реально купить и вторичное жилье по ипотеке, и коттедж, причем даже недостроенный.
4-5% годовых - на таких условиях можно взять ипотечный кредит на Западе
10-15% годовых в валюте, или 15-18% годовых в рублях - на таких условияхв среднем можно взять этот кредит у нас
6% - столько покупателей недвижимости в России пока знают о том, что такое ипотека, из собственного опыта
ЭТО ПРИГОДИТСЯ!
Имейте в виду, что если вы выступили в качестве поручителя по кредиту, а потом решили взять кредит сами, это скажется не в лучшую сторону на сумме, которую вам решится одолжить банк. Насколько меньше денег дадут, зависит от того, какую часть кредита выплатил тот человек, за которого вы поручились. Увы, для многих этот момент оказывается неприятной неожиданностью.
| Банк: Сбербанк | Внешторгбанк | Инвестиционный ПРОМЭНЕРГОБАНК | Городской ипотечный банк | Абсолют Банк |
| Размер кредита: Зависит от зарплаты заемщика | От $10000 до $500000 | Зависит от доходов | От $20 до $500 тыс. (Московская обл. - от 10 тыс.) | От $10000 до $300000 на квартиру, на коттедж - от $30000 до $1 миллиона |
| Проценты: 11% годовых в валюте | 10,5, 11 и 11,5 % годовых в $ или 15% в рублях | 15% годовых в рублях | От 10,5 до 15% в $ | 12 - 15% годовых на квартиру, 16 - 17% - на коттедж, в валюте |
| Срок кредитования: До 15 лет | 10, 15 и 20 лет | От 3 до 27 лет | 10 или 20 лет | До 15 лет |
| Размер первого взноса: Не менее 30% от стоимости квартиры | От 15% от стоимости приобретаемого жилья | Не менее 30% от стоимости квартиры (по программе "Молодая семья" при наличии ребенка - 10%) | Не менее $20 000 | Не менее 20% при покупке квартиры, не менее 40% - коттеджа |
| Плюсы: Можно погасить кредит заранее; существуют специальные договоры со строительными инвесторами, по которым первый взнос может составлять всего 10% от стоимости квартиры | Рассматривается доход обоих супругов, дополнительные заработки и другие доходы | Более длительный срок кредита; учитываются не только документально подтвержденные доходы. | Учитываются дополни тельные заработки заемщика; выдаются кредиты на покупку вторичного жилья, строительство и ремонт коттеджей | Не нужно докумен-тального подтверждения доходов, поручителей, регистрации в Москве и даже российского гражданства |
| Минусы: Требуются поручители; учитываются лишь документально подтвержденные доходы, есть ограничение по возрасту - зарплату женщин старше 55 лет и мужчин старше 60 лет считают равной пенсии. | Невозможно досрочно погасить кредит в первые три месяца; более высокие проценты до того момента, пока квартира не перейдет в собственность заемщика; обязательные три вида страхования | Возрастное ограничение до 60 лет | Штраф за досрочное погашение кредита в течение первых шести месяцев; сборы, которые платятся банку за рассмотрение заявки и за выдачу кредита. | До оформления права собственности кредитные ставки увеличены на 3 - 4%; обязательное страхование нескольких рисков и "титул" на 2 года |
