Квартира в кредит по программе «Жилье в кредит» от ОТР Банка обойдется клиенту в 2,5 раза дороже рыночной цены
ОТР Банк проводит широкую рекламную кампанию, основным девизом которой является: «ОТР Банк - Зеленый свет Вашим планам!».
ОТР Банк позиционируется как банк с более выгодными условиями кредитования, чем его конкуренты, например, «Ипотечное кредитование – это кредит без излишних добавочных комиссий, но с оптимальными условиями кредитования» значится на сайте банка. Для того, чтобы проверить справедливость этого утверждение «ЭН» решили рассчитать, сколько будет стоить приобретение квартиры в кредит на вторичном рынке жилья.
Кредит на покупку квартиры можно получить в гривне под 17,5%, долларах – 12,49%, евро – 11,99 % и швейцарских франках – под 8,99%. Максимальный размер кредита составляет $200 тыс. «ЭН» решили узнать, сколько необходимо заплатить для приобретения квартиры стоимостью $150 тыс.
По условиям ипотечного кредитования ОТР Банка, если сумма кредита составляет от $100 тыс. до $200 тыс., то первый взнос, который платит заемщик, должен составлять как минимум 20% от рыночной стоимости жилья, в нашем случае это $30 тыс. Для того, чтобы примерно рассчитать график платежей по кредиту можно воспользоваться калькулятором, представленным на сайте.
Необходимо заметить, что при использовании кредитного калькулятора появляется предупреждение о том, что результат, полученный с его помощью, носит только информативный характер. Это означает, что размеры ежемесячных платежей и расходы для получения кредита могут варьироваться на ±10% от указанной стоимости. При сумме кредита в $120 тыс. и значительной переплате по ипотечному кредиту, колебания в 10% будут очень существенными для клиента. И тем не менее, «ЭН» решили воспользоваться калькулятором, чтобы получить хотя бы ориентировочную сумму переплаты по кредиту.
Интересно, что для получения информации по кредитным платежам необходимо внести данные не только о ежемесячных доходах семьи, но и о расходах. Для получения кредита на сумму $120 тыс. (80% от стоимости недвижимости) необходимо, чтобы разница между доходом семьи и расходом составляла более $3 тыс.
Введя в необходимые колонки наши данные (валюту кредита, стоимость квартиры, срок кредитования, авансовый платеж, доходы и расходы семьи, а также форму погашения кредита), компьютер выдал таблицу примерных платежей по кредиту за период 25 лет, а также список необходимых платежей для получения кредита по программе «Жилье в кредит» от ОТР Банка. Необходимо заметить, что «ЭН» решили сравнить аннуитетную форму погашения кредита (равными частями) и стандартную (проценты начисляются на остаток по телу кредита). Размер первого платежа для вышеуказанных форм погашения кредита одинаковый, а вот максимальный размер месячного платежа при стандартной форме составляет $1649, а при аннуитетной - $ 1307,53.
Кредит на покупку квартиры можно получить в гривне под 17,5%, долларах – 12,49%, евро – 11,99 % и швейцарских франках – под 8,99%. Максимальный размер кредита составляет $200 тыс. «ЭН» решили узнать, сколько необходимо заплатить для приобретения квартиры стоимостью $150 тыс.
По условиям ипотечного кредитования ОТР Банка, если сумма кредита составляет от $100 тыс. до $200 тыс., то первый взнос, который платит заемщик, должен составлять как минимум 20% от рыночной стоимости жилья, в нашем случае это $30 тыс. Для того, чтобы примерно рассчитать график платежей по кредиту можно воспользоваться калькулятором, представленным на сайте.
Необходимо заметить, что при использовании кредитного калькулятора появляется предупреждение о том, что результат, полученный с его помощью, носит только информативный характер. Это означает, что размеры ежемесячных платежей и расходы для получения кредита могут варьироваться на ±10% от указанной стоимости. При сумме кредита в $120 тыс. и значительной переплате по ипотечному кредиту, колебания в 10% будут очень существенными для клиента. И тем не менее, «ЭН» решили воспользоваться калькулятором, чтобы получить хотя бы ориентировочную сумму переплаты по кредиту.
Интересно, что для получения информации по кредитным платежам необходимо внести данные не только о ежемесячных доходах семьи, но и о расходах. Для получения кредита на сумму $120 тыс. (80% от стоимости недвижимости) необходимо, чтобы разница между доходом семьи и расходом составляла более $3 тыс.
Введя в необходимые колонки наши данные (валюту кредита, стоимость квартиры, срок кредитования, авансовый платеж, доходы и расходы семьи, а также форму погашения кредита), компьютер выдал таблицу примерных платежей по кредиту за период 25 лет, а также список необходимых платежей для получения кредита по программе «Жилье в кредит» от ОТР Банка. Необходимо заметить, что «ЭН» решили сравнить аннуитетную форму погашения кредита (равными частями) и стандартную (проценты начисляются на остаток по телу кредита). Размер первого платежа для вышеуказанных форм погашения кредита одинаковый, а вот максимальный размер месячного платежа при стандартной форме составляет $1649, а при аннуитетной - $ 1307,53.
Ориентировочные расходы при получении ипотечного кредита по программе «Жилье в кредит» от ОТР Банка.
| Стоимость жилья, долл. | 150000 |
| Сумма аванса, долл. | 30000 |
| Сумма кредита, долл. | 120000 |
| Процентная ставка, % | 12,49 |
| Срок кредитования, лет | 25 |
| Дополнительные платежи банку | |
| Комиссия за обслуживание, долл. | 1188 |
| Услуги страховой компании | |
| Страхование жилья (1-й год), долл. | 600 |
| Страхование от несчастного случая, долл. | 360 |
| Платежи за нотариальные услуги | |
| Нотариальное оформление договора залога, долл. | 147,72 |
| Внесение в регистр заложенного имущества, долл. | 6,73 |
| Госпошлина, долл. | 1500 |
| Пенсионный фонд, долл. | 1500 |
| Нотариальное оформление договора купли-продажи, долл. | 27,72 |
| Услуги риелтора | |
| Экспертная оценка объекта недвижимости, долл. | 69,31 |
| Консультация, оформление документов, долл. | 108,91 |
| Регистрация документов в БТИ, долл. | 22,38 |
| Общая сумма дополнительных расходов, долл. | 5530,77 |
| Всего (сумма первого платежа по кредиту, долл.) | 35530,77 |
Выплаченные проценты при кредите в $150 тыс. за период 25 лет составят более $270 тыс. при аннуитетной форме погашения кредита и около $190 тыс. при стандартной форме. Общая сумма платежей по кредиту за 25 лет составляет более $400 тыс и более $330 тыс. при аннуитете и стандартной форме соответственно. Страховые платежи составят $960 ежегодно, и за весь период кредитования страховой компании будет выплачено $24 тыс.
Таким образом, за приобретенную квартиру в кредит в ОТР Банке покупатель заплатит 3 раза рыночную стоимость квартиры. При переплате за весь срок кредитования в размере $180 тыс. (при стандартной форме погашения кредита) и $266 тыс. (при аннуитетной форме) неуместным является неточные расчеты кредитного калькулятора на сайте ОТР Банка, который дает только ориентировочную сумму выплат.
К сожалению, при сравнении предложений банков по ипотечному кредитованию, программу «Жилье в кредит» от ОТР Банка нельзя назвать очень выгодным. Необходимо также заметить, что банки часто проводят акции по разным видам кредитования, в том числе и по ипотечному, для того, чтобы клиент мог подобрать для себя наиболее удобные условия.
Условия кредитования ОТР Банка хоть и являются достаточно прозрачными, но не каждый клиент посчитает их очень удобными, ведь для сравнения по акции Укрсоцбанка «5 на 25» переплата по кредиту примерно равна переплате по кредиту ОТР Банка (при аннуитетной форме погашения кредита), но размер первоначального взноса составляет 5% от стоимости недвижимости, а не 20% как в ОТР Банке.
Елена Лелейко
Таким образом, за приобретенную квартиру в кредит в ОТР Банке покупатель заплатит 3 раза рыночную стоимость квартиры. При переплате за весь срок кредитования в размере $180 тыс. (при стандартной форме погашения кредита) и $266 тыс. (при аннуитетной форме) неуместным является неточные расчеты кредитного калькулятора на сайте ОТР Банка, который дает только ориентировочную сумму выплат.
К сожалению, при сравнении предложений банков по ипотечному кредитованию, программу «Жилье в кредит» от ОТР Банка нельзя назвать очень выгодным. Необходимо также заметить, что банки часто проводят акции по разным видам кредитования, в том числе и по ипотечному, для того, чтобы клиент мог подобрать для себя наиболее удобные условия.
Условия кредитования ОТР Банка хоть и являются достаточно прозрачными, но не каждый клиент посчитает их очень удобными, ведь для сравнения по акции Укрсоцбанка «5 на 25» переплата по кредиту примерно равна переплате по кредиту ОТР Банка (при аннуитетной форме погашения кредита), но размер первоначального взноса составляет 5% от стоимости недвижимости, а не 20% как в ОТР Банке.
| Стандартная форма погашения кредита | Аннуитетная форма погашения кредита | |
| Выплата процентов за 25 лет, долл. | 187974,5 | 272258,89 |
| Тело кредита, долл. | 120000 | 120000 |
| Всего платежей по кредиту за 25 лет, долл. | 307974,5 | 392258,89 |
| Страховые платежи за 25 лет, долл. | 24000 | 24000 |
| Рыночная стоимость жилья, долл. | 150000 | 150000 |
| Во сколько обойдется жилье, приобретенное в кредит, долл. | 331974,5 | 416258,89 |
Елена Лелейко
