Капитальный застройщик

Нацбанк ограничил Интерконтинентбанк в привлечении вкладов физлиц. С чем связаны такие санкции?
— Причина очень простая. Мы являемся одним из лидеров на рынке финансирования строительства — на сегодня профинансировали строительство порядка 230 тыс. квадратных метров. Но дело в том, что вновь строящееся жилье не может быть зарегистрировано в БТИ и потому Нацбанк не учитывает его 100% ликвидный залог. То есть когда происходит кредитование имущественных прав, возникают вопросы, связанные с формированием резервов. Кроме того, бывает, что финансирование одного объекта (такого, к примеру, как дом на ул. Р. Окипной) превышает установленный Нацбанком лимит риска на одного заемщика. Даже если несколько заемщиков финансируют один объект, они трактуются как связанные лица. В итоге, НБУ установил для банка лимит по депозитам физлиц. Но ведь вклады физлиц это не единственный вид пассивов. Сейчас мы планируем осуществить облигационный заем на сумму до 50 млн грн.
То есть дело в несовершенстве нормативной базы НБУ?
— Проблема заключается в отсутствии инструментов финансирования строительства. Строительная компания может привлечь кредит банка только в рамках лимита на одного заемщика, в то время как объемы строительства требуют крупных вложений. Некоторые компании, к примеру, ТММ пошли по пути выпуска облигаций. Однако в случае с эмиссией облигаций, банкам необходимо заручиться рейтинговой оценкой ценных бумаг.
Финансирование строительства это выгодный и один из наименее рисковых видов кредитования. Но особенность его такова, что возникают формальные сложности с соблюдением экономических нормативов Нацбанка.
Нацбанк, как регулирующий орган, обязан контролировать риск на одного заемщика. Другой вопрос — ликвидность залога. Готовое здание ликвидным залогом не считается до тех пор, пока оно не зарегистрировано в БТИ. Но это же абсурд. На западе или, например, в Прибалтике на каждом этапе строительства здание имеет свою стоимость. В этой связи мы хотим провести круглый стол и обсудить все эти вопросы со специалистами НБУ, УНИА, коммерческих банков, застройщиков, девелоперов.
Но ведь можно проблему соблюдения нормативов обойти за счет увеличения капитала?
— Согласен, но увеличение капитала зависит от решения акционеров, кроме того, необходимо пройти процедуру регистрации в НБУ, что занимает много времени. Сейчас уставный капитал банка — 75,6 млн грн. На ближайшем собрании акционеров будет рассмотрен вопрос об увеличении уставного фонда до 110 млн грн. Если их согласие будет получено, то не исключено, что вскоре произойдет еще одна допэмиссия акций банка, в результате которой капитал банка будет увеличен до 200 млн грн.
В мае Интерконтинентбанк рассчитывает получить рейтинг Moody’s. Приведем банк в соответствие международным требованиям, и затем будем искать стратегического инвестора в лице западного банка. Думаю, что в течение года мы привлечем капитал одного из международных финансовых институтов, к примеру, ЕБРР.
Вы активно продвигаете ипотечное и автокредитование. Как вам удается на этом рынке конкурировать с крупными банками?
— С крупными банками мы не конкурируем, поскольку занимаем другую нишу. Мы не можем предложить такой спектр услуг, и не располагаем разветвленной филиальной сетью. В то же время Интерконтинентбанк первым в Украине создает в Киеве сеть экспресс-отделений. Они будут располагаться в местах наибольшего трафика и в них можно будет снять деньги в банкомате, купить/продать валюту, сделать платежи, открыть депозит. Несколько лет назад так поступили Альфа-банк в России и банк «Снорас» в Литве. Мы проработали и объединили идеи этих двух банков и сейчас активно их продвигаем.
После ноябрьских событий население снова несет деньги в банки. Как вы сдерживаете приток вкладов, чтобы вписаться в установленный Нацбанком депозитный потолок?
— Есть простой метод регулирования этого процесса — процентная ставка. Управление ею совпадает с нашей политикой, направленной на снижение стоимости депозитного портфеля и его диверсификацию. В отделе анализа и рисков у нас работают профессионалы в своем деле. В прошлом году объем депозитов физлиц был у критической черты — 48% пассивов банка. Поскольку Интерконтинентбанк не планирует получить статус сберегательного банка, было решено изменить это соотношение. Был увеличен капитал, активизирована работа с юридическими лицами. В результате предпринятых мер, на данный момент это соотношение не превышает 38%.
Вы заявляли о выходе на международные рынки заимствований. На какую сумму рассчитываете?
— Стратегически банку необходимо привлечь не менее $100 млн. К концу этого года мы планируем нарастить активы до 600 млн грн и выйти на рынок еврооблигаций. Кроме того, после получения международного рейтинга рассчитываем на открытие кредитных линий западных банков. Дело в том, что в наших планах — специализация на ипотечном и потребительском кредитовании. Один из вариантов достижения этой цели — покупка двух небольших банков, с дальнейшей переориентацией их работы на необходимые нам направления наподобие российского «Русского Стандарта», специализирующегося на потребительском кредитовании и «Дельта-кредита», специализирующегося на ипотечном кредитовании. Под эти направления очень охотно открывают линии западные финучреждения. Если на собрании акционеры одобрят инвестиционную программу, то этот процесс начнется уже в этом году.
А чем вызван ваш интерес к размещению облигаций на российском рынке?
— Российский рынок облигаций более ликвидный и емкий, чем украинский. Стоимость ресурсов в России ниже, чем у нас. Если откроем эту дорожку, то, может быть, по ней пойдут и другие банки и компании.
Как обстоят дела с созданием компании по управлению активами?
— Компания по управлению активами и венчурный инвестиционный фонд сейчас в процессе регистрации. Этот фонд — один из способов избежания нарушений нормативов Нацбанка при финансировании строительства. Прорабатываем и идею создания негосударственного Пенсионного фонда.
Наталья Задерей